Inversiones a corto plazo: cuáles conviene y cuándo invertir en bonos

Para cumplir tus metas financieras es clave entender durante cuánto tiempo conviene poner a invertir tu dinero. En este artículo te vamos a explicar cuándo y cómo invertir a corto plazo.

El tiempo es una variable muy importante en tu estrategia de inversión. No es lo mismo invertir para financiar las próximas vacaciones, que planificar tu retiro laboral. Mientras que el primer caso puede ser un proceso de semanas, el segundo puede demandar décadas.

Invertir a corto, mediano y largo plazo depende del momento de la vida en que te encuentres y con los objetivos que quieras alcanzar. Ten esto muy presente para empezar a construir tu cartera de inversión. 

No hay nada escrito respecto de la duración de cada inversión. No obstante, se entiende por "corto plazo" al período entre un mes y un año, en tanto que "mediano plazo" oscila entre uno y cinco años. Por su parte, el "largo plazo" supera los cinco años.

En esta línea, el corto plazo es el tiempo u horizonte más breve en el que puedes poner a trabajar tu dinero. Las inversiones a corto mediano plazo te permiten buscar objetivos más próximos que si lo hicieras con algún instrumento de renta variable. Este tipo de inversión tiene, además, dos rasgos principales: la seguridad y la liquidez.

• Seguridad: En las inversiones financieras a corto plazo no se dispone de margen temporal para hacer frente a imprevistos. Se deben evitar inversiones financieras que pongan en riesgo el capital invertido, como, por ejemplo, la inversión en bolsa.
• Liquidez: Se refiere a la facilidad y rapidez para convertirlos en dinero los productos financieros y de ahorro. Cuanto más líquido es un producto, mayor facilidad tiene para recuperar el dinero.

Las mejores inversiones a corto plazo

Como ya dijimos, se trata de decidir el tipo de inversión que mejor se ajuste a tus planes de corto plazo. Existen varios instrumentos que te van a ayudar a manejar con eficiencia tus recursos. Aquí te dejamos los mejores ejemplos:

• CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación): Son instrumentos financieros de deuda. Se puede elegir el vencimiento entre un mes y un año.
• Bonos: Títulos de deuda de gobierno y privados para financiar en forma directa, que tienen definido el interés y las condiciones de pago. Si eliges un bono a corto plazo puedes tener un gran rendimiento (en el siguiente título te damos más detalles). 
• Acciones a corto plazo: Permiten comprar y vender en un período breve (días, semanas o meses). Su objetivo es aprovechar las fluctuaciones de precios para obtener ganancias rápidas.
• Letras del tesoro: Se pueden adquirir desde un importe nominal de mil euros. Son instrumentos de renta fija a corto plazo. Se emiten a tres, seis, nueve y 12 meses.
• Depósitos o cuentas remuneradas: El interés se fija de antemano. En consecuencia, la ganancia será más reducida en entornos con tipos de interés bajos, pero se garantiza liquidez y seguridad.
• Fondos de inversión conservadores: Gozan de una gran liquidez, pues operan en un plazo de entre uno y tres días desde la orden de venta.

Más allá de estas opciones generales, los bancos suelen ofrecer instrumentos para integrar a tu cartera que combinan varios recursos. Por ejemplo, Actigob o Actimed (de Actinver) invierten en deuda nacional o en bonos corporativos con alta calidad crediticia. Vale la pena consultar.

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Invertir en bonos

Un bono es un valor emitido por una entidad privada o de gobierno. Los emisores de bonos se dedican a financiar la deuda porque piden dinero prestado a los inversores. Quienes compran los bonos pasan a ser titulares.

Al término de la inversión, los titulares recibirán su dinero (el capital) junto con los intereses, mediante el cupón de pago. El término “cupón” proviene de la época en que los cupones físicos se adjuntaban a los certificados de bonos. Los pagos de intereses se suelen enviar por correo al titular de los bonos o se ingresan en una cuenta de corretaje.

La mayoría de los bonos pagan intereses a los inversores cada seis meses. Por ejemplo, un bono que paga un cupón del 10% paga el 10% de USD 1.000 (valor nominal) o USD 100 de interés al año. Un inversor titular del bono recibe USD 50 cada seis meses y también en la fecha de vencimiento.

Al invertir en bonos, es importante tener en cuenta algunos consejos:

1. Saber cuándo vencen los bonos. La fecha de vencimiento es la fecha en que se le reembolsará su inversión. Antes de comprometer tus fondos, averigua cuánto tiempo estarán bloqueados en el bono.
2. Conocer la calificación del bono. AAA es la calificación más alta, en tanto que una C o inferior se considera de baja calidad y tiene el mayor riesgo.
3. Investigar el historial del emisor de bonos. Conocer sus movimientos puede ser útil para decidir invertir en sus bonos.
4. Comprender tu tolerancia al riesgo. Ten presente que los bonos con una calificación más baja suelen ofrecer un mayor rendimiento, pero el nivel de riesgo es más elevado.
5. Considerar los riesgos macroeconómicos. Cuando las tasas de interés aumentan, los bonos pierden valor. El riesgo de tasa de interés es el riesgo de que las tasas cambien antes de que el bono alcance su fecha de vencimiento.
6. Apoyar sus objetivos de inversión más generales. Los bonos deberían ayudar a diversificar tu cartera y a compensar tu inversión en acciones y otras clases de activos.
7. Leer muy bien el folleto que explica cada instrumento para estudiar las comisiones y analizar qué tipos de bonos hay en el fondo.
8. Utilizar un corredor que se dedique a los bonos.
9. Informarse sobre las tarifas y comisiones.

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En conclusión, las inversiones a corto plazo te pueden ayudar a que tu dinero mantenga parte de su poder de compra en el tiempo. No tendrás que esperar demasiado para poder ver los rendimientos de tu inversión, logrando mayor liquidez con menos riesgo. Ten presente que el riesgo y el rendimiento van de la mano. Por lo tanto, si quieres un riesgo mínimo, el rendimiento de ese producto de inversión será menor que otros.

Para definir cuál es tu mejor opción de inversión a corto plazo tienes que decidir tus objetivos, horizonte temporal y nivel de tolerancia al riesgo. Pero también es muy importante que revises el retorno de la inversión de los últimos años. Aunque los rendimientos pasados no aseguran los rendimientos futuros, te podrán dar una idea del rendimiento de estos activos financieros.