¿Las FinTechs son tan sólidas como pretenden ser?
FinTech se refiere a "tecnología financiera". Abarca todo, desde la aplicación de banca en línea en su teléfono inteligente hasta los parques temáticos de Disney "Magic Band" . En esencia, cualquier pieza de tecnología que tenga la intención de hacer nuestras vidas financieras un poco más fáciles y ayudarnos a transferir dinero donde lo necesitemos puede considerarse como una pieza de Fintech.
Hay muchos avances emocionantes que ha hecho esta industria en particular. Una gran cantidad de empresas emergentes se han subido al carro para lanzar sus productos FinTech. Sin embargo, ahora hay algunos proveedores importantes que están dando un paso atrás en la aceptación de todos los productos Fintech más recientes. ¿Su razonamiento? Parece que hay una creciente cantidad de fraude en algunos de estos.
Los estafadores ven a FinTech como un buffet de oportunidades
Los estafadores se lamen los labios cada vez que se lanza un nuevo producto Fintech. Lo que saben es que siempre hay vulnerabilidades con estos productos. También que las personas no mantienen su información tan protegida como deberían. Builtin.com describe la amenaza que suponen los estafadores para un nuevo producto Fintech:
A los estafadores les encanta la tecnología financiera como industria: hasta el 85 % de estas instituciones experimentaron fraude en el proceso de apertura de cuentas. Los estafadores roban información personal y detalles de tarjetas de crédito al romper los sistemas anti-fraude para usar la cuenta bancaria y la billetera en línea de la víctima o al comprar una cuenta existente en el mercado negro. (Las cuentas bancarias existentes están disponibles por tan solo $ 100 en la web oscura, que es más barato que comprar la información del pasaporte de alguien).
Para agravar el problema, está el hecho de que muchas empresas y productos Fintech son muy nuevos. La edad promedio de una compañía es solo de 5 a 6 años en este punto (datos de 2017). Esto significa que muchas de estas no han sufrido suficientes pérdidas como para saber que podrían resultar perjudicados algunos de sus clientes. No han tenido tiempo o experiencia de incorporar una protección adicional contra las estafas.
La facilidad de uso hace que muchos de estos productos sean objetivos más grandes
Hacer que un producto Fintech sea fácil de usar para el consumidor es en esencia, lo primero en lo que piensan los fundadores de la empresa. Entienden que sus usuarios están buscando algo que les ayude a simplificar sus vidas. Es por eso que muchas de estas compañías crean tecnología revolucionaria a la que se puede acceder con unos pocos clics. Lo llaman una "transacción sin fricción", y está de moda cuando se trata de este tipo de tecnología. En efecto, se ven así:
- Transferir dinero a un amigo a través de una aplicación de almacenamiento de dinero como Venmo o PayPal
- Use Magic Band en Disney World para pagar toda su diversión sin tener que sacar su billetera
- Usar el chip de su tarjeta de crédito para realizar un pago en lugar de deslizar la tarjeta
- Transferir su dinero hacia y desde una criptomoneda a voluntad
Todos estos elementos se pueden colocar en la categoría de una transacción sin fricciones. Sin embargo, eso no significa que vengan sin riesgos. Una de las primeras cosas que busca un delincuente financiero son los puntos de fácil acceso para piratear. Cualquiera que ponga su información personal en una pieza de tecnología corre un gran riesgo.
Los proveedores se alejan de los productos FinTech después de los reclamos de fraude
Muchas empresas estaban muy ansiosas por participar en la idea de aceptar pagos de FinTech. Casi se sentía como una competencia para ver qué empresa era la más flexible al permitirlos. Esto fue un signo de ser accesible y abierto a la forma en que el mundo estaba cambiando.
A pesar de su creciente valor en el mercado, existen serias preocupaciones sobre la seguridad de las FinTechs conocido como Chime. Lo que esta empresa hace es potenciar los servicios necesarios llevando varias prestaciones bancarias a los teléfonos móviles. Si bien esto ha funcionado para muchos usuarios, hay un número creciente de casos de fraude que preocupan a los proveedores. No quieren correr el riesgo de aceptar un producto que podría acabar estafando al cliente.
Algunos consumidores de la empresa informan que les han robado sus identidades y/o que han aparecido cargos fraudulentos en sus cuentas. Peor aún, muchos dicen que han tenido problemas para revertir los cargos fraudulentos. Esa es una señal de alerta importante para cualquier empresa. Cuando considera todo esto, no es de extrañar que haya tantas empresas que están analizando la cantidad de productos FinTechs con los que están dispuestos a trabajar.
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Tal vez sea hora de que el mercado reevalúe cómo han tratado varios productos FinTech que han surgido. No hay duda de que estos productos son emocionantes y, a menudo, fáciles de usar para los clientes. Sin embargo, eso no significa que sean perfectos. En este momento, parece significar que son el objetivo principal de las personas que desean cometer actos delictivos contra otros. Como tal, tal vez sea una buena idea dejar que estos productos maduren por un tiempo de que sean aceptados. Puede ser necesario establecer un historial de éxito y manejar las inquietudes de los clientes antes de que los grandes proveedores reanuden la aceptación de algunos de estos productos.