O que é uma carteira de investimentos?

Se você acha que precisa ser rico ou fazer um mestrado em finanças para poder investir seu dinheiro, você está errado. Na verdade, você só precisa entender duas coisas: o que é uma carteira de investimentos e qual é o seu perfil de investidor. Separamos este conteúdo com alguns princípios básicos que podem te ajudar a começar.

Como uma carteira de investimentos funciona?

Uma carteira de investimentos ou plano de investimentos é uma ferramenta financeira que ajuda você a gerenciar todos os investimentos que você possui. Sua importância aumentou nos últimos anos com a economia digital. Essa transformação foi fundamental para acelerar os movimentos diários das grandes bolsas de valores em todo o mundo.

Hoje em dia, todos nós podemos investir para fazer nosso dinheiro crescer. Mas é importante ter um plano organizado. Isso permite que você crie uma série de estratégias de investimento de forma séria e não por impulsos, suposições ou intuições.

Para alcançar um bom resultado, primeiro você precisa determinar suas metas financeiras. Só assim é possível definir uma direção clara. E isso também incluirá diversificar seu capital em diferentes tipos de ativos, setores ou mercados.

Ter vários ativos dentro de uma estratégia financeira ajudará você a reduzir o risco de seus investimentos. Evitando que você tenha perdas significativas, caso um de seus ativos ou o mercado ao qual ele pertence cair. Além disso, a diversificação também permite aproveitar as oportunidades de crescimento em diferentes áreas.

Existem diferentes tipos de ativos financeiros: ações, moedas, dinheiro, commodities. Também pode incluir ativos derivativos. Entre eles estão as ações de empresas na bolsa de valores, ações de startups, títulos ou imóveis.

Como você verá, existem muitas alternativas diferentes. No entanto, podemos agrupá-los em dois tipos principais de ativos: renda fixa e ações.

Ativos de renda fixa

Eles possuem esse nome porque fornecem um lucro previsível em um período de tempo programado. Em outras palavras, você sabe desde o início exatamente quanto receberá e quando. Eles geralmente apresentam risco mínimo ou mesmo nenhum, pois garantem que você receberá retorno adicional.

Um exemplo são os títulos.

Os bônus oferecem estabilidade e confiança, proporcionando uma renda estável. Eles são uma opção atraente para os investidores que buscam minimizar os riscos e ter um fluxo de renda previsível.

Ativos patrimoniais

Ao contrário dos ativos de renda fixa, estes envolvem um risco maior. Você não pode prever com certeza quanto dinheiro receberá em troca.

As ações das empresas são uma das opções de ativos. Seu valor está constantemente flutuando no mercado, o que significa que você pode obter retornos significativamente maiores. No entanto, pode acontecer que a empresa na qual você investiu tenha dificuldades financeiras ou vá à falência, fazendo com que seu investimento desvalorize de acordo com a situação dela.

Você também pode se interessar por: COMO INVESTIR NA BOLSA DE VALORES

Tipos de carteiras de investimento

As carteiras de investimento têm vários elementos unificadores. No entanto, cada um tem seus próprios objetivos, metodologias e aspectos. Essas características correspondem ao perfil de investimento das pessoas, dependendo do risco que estão dispostas a correr.

Portanto, antes de selecionar seus diferentes instrumentos financeiros, você deve saber qual é o seu perfil de risco como investidor. Risco é a probabilidade de um evento adverso acontecer e pode ser calculado. Avaliar o nível de risco é fundamental, porque a incerteza sempre fará parte da equação.

Os tipos mais comuns de carteiras de investimento são

Conservador

Esse tipo de investidor não quer arriscar muito. Ele prefere sacrificar alguma lucratividade, mas ter maior certeza sobre o investimento que faz. Sua carteira de investimentos normalmente combina 70% em títulos e ativos de renda fixa e 30% em ações ou ativos de ações.

Essa distribuição equilibrada busca proporcionar estabilidade e segurança. Também permite algum potencial de crescimento por meio de ativos de capital.

Moderado

Esta modalidade é adequada para investidores com moderada tolerância ao risco e potencial de crescimento. Em sua carteira de investimentos, ele combina renda fixa e ativos de ações para aproveitar as oportunidades de rendimentos acima da inflação. Mantendo uma certa estabilidade e seu horizonte de investimento são de mais de três anos.

Agressivo

É um perfil que está preparado para cenários em que seu dinheiro pode ser afetado. Você tem paciência para esperar que seu investimento se recupere, caso caia. Ele prefere ter ações na sua carteira de investimento. Podem ser de pequena, média e grande capitalização.

Especulativo

Baseia-se em rumores que se traduzem em um alto nível de risco, com a intenção de buscar grandes retornos.

Defina seus objetivos e construa uma carteira de investimentos

Os investimentos requerem uma finalidade específica, um retorno a alcançar e uma data de realização. Isso é necessário para gerenciar de forma eficiente e eficaz o dinheiro alocado para esse objetivo. É muito diferente construir uma carteira de investimentos para comprar um carro do que ter dinheiro suficiente para sua aposentadoria.

Feito isso, estime o nível de rentabilidade em relação ao dinheiro investido e o prazo do investimento. Pergunte a si mesmo: quanto tempo levará para atingir essa meta de lucratividade?

Em geral, quanto maior o prazo do investimento, menor o risco associado. Por outro lado, obter um alto retorno no curto prazo geralmente envolve maior risco. Um bom pool de investimentos pode combinar produtos financeiros projetados para o longo e curto prazo na carteira de investimentos.

Existem outras maneiras simples de começar a investir sem aumentar o risco financeiro. Por exemplo, uma opção a considerar são os ETFs (Exchange-Traded Funds). Este ativo oferece uma forma acessível e diversificada de investir. Outra abordagem interessante é investir em imóveis, uma alternativa que pode proporcionar estabilidade e potencial de crescimento a longo prazo.

O importante é dar o primeiro passo e alocar uma parte do seu dinheiro para essas opções. Você verá que, depois de vê-lo começar a se multiplicar, sentirá o desejo de expandir e aumentar sua carteira de investimentos.