Servicios de contabilidad a personas físicas de alto patrimonio neto

Los Servicios de Contabilidad a personas físicas de alto patrimonio neto se refiere a la contabilidad especializada que se ofrece a estas personas que a menudo tienen situaciones financieras complejas que requieren conocimiento experto y atención a los detalles. Estas personas requieren servicios de planificación especializados para afrontar el panorama financiero a menudo complejo.

En H&CO, brindamos estos servicios con soluciones personalizadas para proteger y hacer crecer el patrimonio de acuerdo con las regulaciones internacionales en constante cambio. También ofrecemos planificación patrimonial, apoyo y consultoría de Family office, planificación jubilatorio, gestión de patrimonio y otros servicios financieros de nicho que están diseñados para satisfacer las necesidades únicas de nuestros clientes con alto poder adquisitivo.

En general, los servicios de contabilidad a personas físicas de alto patrimonio neto brindan soluciones personalizadas para ayudar a los clientes a administrar su patrimonio y sus asuntos financieros. Estos servicios están diseñados para ayudar a los clientes a lograr sus objetivos financieros mientras minimizan los riesgos, maximizan las oportunidades y minimizan los impuestos.

¿Qué es la Contabilidad de Impuestos a personas físicas de alto patrimonio neto?

Es un área especializada de la contabilidad enfocada en brindar soluciones integrales y personalizadas para personas con alto poder adquisitivo. La contabilidad fiscal a estas personas es un aspecto crítico de la gestión financiera para éstas y las familias globales. Si bien la preparación de impuestos es una parte importante del proceso, no es lo único que las personas deben tener en cuenta al administrar su patrimonio. Por lo tanto, es una disciplina más amplia que abarca todas las actividades desde el pago de facturas, el mantenimiento de registros hasta la planificación fiscal y, el cumplimiento de las leyes y reglamentos fiscales.

Uno de los principales beneficios es que ayuda a evitar errores costosos que podrían dar lugar a sanciones u otras consecuencias legales. Otro aspecto importante de la contabilidad fiscal a personas físicas es el papel que juega en la planificación financiera. Al mantener registros detallados de todas las transacciones financieras y trabajar con un contador fiscal para identificar estrategias de ahorro de impuestos, las personas pueden optimizar sus resultados financieros y lograr sus objetivos a largo plazo.

Los beneficios clave de subcontratar las actividades contables es que libera los recursos contables internos para enfocarse en otras actividades comerciales críticas. Manejamos todas las tareas que requieren mucho tiempo asociadas con la contabilidad fiscal, incluida la entrada de datos, la facturación, los pagos de facturas y más. Esto permite concentrarse en hacer crecer los activos y lograr objetivos financieros.

Al contratar nuestros servicios de contabilidad, podrás afrontar la transformación de las operaciones contables, fiscales y financieras. Te beneficiarás de: 

• Procesos fiscales optimizados, eliminando los procedimientos redundantes y utilizando un enfoque probado y libre de riesgos basado en sólidos principios de gobernanza. 

• Un modelo operativo más eficiente que aprovecha recursos de menor costo y tecnologías de punta 

• La gestión eficaz del riesgo a través de una mayor transparencia y un mejor acceso a los datos permitirá un cambio hacia un apoyo más estratégico de la organización. 

• Un modelo de co-sourcing flexible adaptable a las necesidades específicas de cada cliente.

Proceso de la contabilidad de Impuestos a personas físicas

En general, el proceso de contabilidad fiscal es un proceso complejo y continuo que requiere un cuidadoso mantenimiento de registros, atención a los detalles y una comprensión profunda de las leyes y regulaciones fiscales. El proceso implica varios pasos para garantizar que los asuntos fiscales de un individuo se gestionen de manera eficaz y eficiente. Estos pasos pueden variar según las circunstancias financieras y las obligaciones fiscales específicas de una persona, pero generalmente incluyen lo siguiente:

1. Contabilidad subcontratada: nuestros servicios de contabilidad brindan una experiencia completa del departamento de contabilidad para estas personas y sus oficinas familiares. Manejamos la codificación de transacciones del día a día, cuentas por pagar, registro de facturas, pago de facturas, cuentas por cobrar, aplicación de pagos, nómina, gestión de informes financieros, entre otros. Podemos actuar como tu family office o podemos brindarte apoyo en ella.

2. Recopilación de información financiera: el primer paso en el proceso de contabilidad fiscal es recopilar toda la información financiera necesaria, incluidos estados de ingresos, recibos de gastos, informes de inversiones y otra documentación relevante. Esta información se utilizará para preparar una declaración de impuestos precisa y para desarrollar una estrategia de planificación fiscal.

3. Registro de transacciones financieras: una vez compilada toda la información financiera, es importante registrar todas las transacciones financieras con precisión en un sistema de contabilidad. Esto incluye los ingresos recibidos, los gastos incurridos y cualquier inversión realizada o vendida durante el año fiscal. El mantenimiento preciso de registros es esencial para el cumplimiento tributario y para desarrollar estrategias efectivas de planificación fiscal. Se recomienda software de contabilidad con automatización e inteligencia artificial durante esta etapa del proceso.

4. Analizar los datos para identificar las deducciones y los créditos fiscales: el siguiente paso del proceso es identificar las deducciones y los créditos fiscales que pueden estar disponibles para la persona. Esto incluye deducciones por donaciones caritativas, gastos médicos y gastos comerciales, así como créditos por gastos de educación, cuidado de niños de un familiar y otros gastos elegibles.

5. Analizar los datos para crear un plan potencial que pueda servir como base para ayudarte a alcanzar tus objetivos. Durante esta parte del proceso, trabajamos con asesores de las mejores instituciones financieras del país.

6. Cálculo de obligaciones tributarias: con base en la información financiera y las deducciones y créditos fiscales identificados, se pueden calcular las obligaciones tributarias del individuo. Esto incluye determinar la cantidad de impuestos adeudados o el reembolso adeudado, así como los pagos de impuestos estimados que puedan ser necesarios.

7. Reunión con el equipo de asesores de un cliente para completar el plan y ayudar a implementarlo con la ayuda de asesores financieros, abogados, agentes de seguros, banqueros y otros.

8. Presentación de declaraciones de impuestos: Una vez calculadas las obligaciones fiscales y el grupo de asesores acuerda las mejores estrategias para el cliente, se pueden preparar las declaraciones de impuestos del individuo y presentarlas ante las autoridades fiscales correspondientes. Esto incluye completar todos los formularios necesarios, adjuntar cualquier documentación relevante y presentar la declaración de impuestos antes de la fecha límite correspondiente.

9. Planificación fiscal: asimismo de preparar y presentar declaraciones de impuestos, la contabilidad fiscal también implica la planificación de la misma. Esto incluye el desarrollo de estrategias para minimizar las obligaciones fiscales y optimizar los resultados financieros. Esto podría implicar invertir en cuentas con ventajas fiscales, estructurar inversiones para minimizar las obligaciones fiscales o aprovechar otras oportunidades de ahorro fiscal.

10.  Cumplimiento e informes: finalmente, la contabilidad fiscal a personas físicas implica el cumplimiento y los informes continuos para garantizar que un individuo siga cumpliendo con todas las leyes y regulaciones fiscales relevantes. Esto puede incluir la presentación de pagos de impuestos estimados, la respuesta a avisos o auditorías de impuestos y la presentación de informes de impuestos necesarios a agencias gubernamentales o instituciones financieras.

¿Qué se considera una persona de muy alto patrimonio neto?

Un individuo de alto patrimonio neto (IAPN) es uno con un fortuna neta de al menos $5 millones de dólares o más. Esto incluye activos tales como efectivo, bienes raíces, y otros tipos de propiedad. También incluye pasivos como hipotecas, deudas de tarjetas de crédito y otros préstamos. Los IAPN  suelen ser empresarios, dueños de negocios, ejecutivos corporativos, médicos y celebridades que han logrado el éxito financiero a través de ingresos o inversiones. A menudo requieren asesoramiento especializado para la planificación fiscal compleja para garantizar que su patrimonio se gestione adecuadamente frente a las leyes y regulaciones fiscales cambiantes. Además, requieren asistencia con actividades filantrópicas, donaciones benéficas y estrategias de transferencia de riqueza multigeneracional para garantizar que su legado perdure incluso después de su fallecimiento.

¿Qué es un individuo de patrimonio neto ultra alto?

Un individuo con patrimonio neto ultra alto alude al individuo con al menos $30 millones de dólares o más. Éstos también suelen requerir un asesoramiento integral para inversiones, planificación patrimonial y actividades filantrópicas con el fin de proteger y hacer crecer su patrimonio. Además, ellos pueden tener familias multigeneracionales que requieren asistencia con las estrategias de transferencia de riqueza para garantizar que su legado y riqueza se transmita a las generaciones futuras. A menudo, necesitan ayuda con la planificación de la sucesión para garantizar que el negocio continúe generando ingresos para el futuro de su familia.

¿Cómo atendemos a las personas de alto patrimonio neto?

En H&CO, brindamos servicios integrales de contabilidad a clientes de alto poder adquisitivo, que incluyen consultoría y planificación financiera, planificación patrimonial y consultoría de oficinas familiares. Entendemos los desafíos únicos que enfrentan cuando se trata de administrar su patrimonio frente a las leyes y regulaciones fiscales en constante cambio. Como tal, brindamos asesoramiento y estrategias personalizadas que se adaptan a las necesidades específicas de cada individuo. Además, trabajamos diligentemente para garantizar que nuestros clientes de family office sigan cumpliendo con todas las leyes y regulaciones pertinentes. Nuestro compromiso es brindar un servicio excepcional, tranquilidad y máxima eficiencia para nuestros clientes.

Servicios comunes de contabilidad para individuos de alto poder adquisitivo

Algunos de los servicios de contabilidad comunes ofrecidas a personas y familias de alto poder adquisitivo incluyen:

1. Servicios de contabilidad: Como se explicó anteriormente, este servicio es la base para la finalización exitosa de los siguientes servicios.

2. Planificación y cumplimiento tributario: estas personas tienen múltiples fuentes de ingresos, lo que puede complicar su situación fiscal. Las firmas de contabilidad que se especializan en el alto patrimonio neto pueden ayudar a los clientes a minimizar su obligación tributaria al tiempo que garantizan el cumplimiento de las leyes tributarias.

3. Gestión patrimonial: Las firmas de contabilidad que se especializan en ello pueden brindar servicios de planificación financiera y administración de inversiones que se adaptan a las necesidades específicas del cliente.

4. Planificación patrimonial: las personas con un alto patrimonio neto a menudo tienen activos importantes que deben protegerse y transferirse a sus herederos de acuerdo con sus deseos. Las empresas de contabilidad que se especializan en contabilidad individual de alto valor neto pueden ayudar a los clientes a crear e implementar un plan patrimonial que cumpla con sus objetivos.

5. Planificación filantrópica y de impuestos sobre donaciones: Las empresas de contabilidad que se especializan en contabilidad de esta envergadura pueden ayudar a los clientes a planificar sus actividades filantrópicas y administrar los impuestos sobre donaciones asociados.

6. Gestión de riesgos: estos individuos pueden enfrentarse a riesgos únicos relacionados con su patrimonio como juicios, fraude o robo. Las firmas de contabilidad que se especializan en esta contabilidad pueden ayudar a los clientes a identificar y administrar estos riesgos.

7. Servicios de family office: algunas de estas personas tienen situaciones financieras complejas que requieren un equipo dedicado de profesionales para administrar. Las firmas de contabilidad pueden proporcionar servicios de oficina familiar que incluyen planificación financiera, protección del patrimonio familiar y cumplimiento fiscal.

8. Fideicomiso familiar: Es posible que ellas necesiten establecer fideicomisos familiares para proteger y transferir su riqueza. Las firmas de contabilidad que se especializan en esta contabilidad pueden ayudar a los clientes a crear y administrar fideicomisos familiares.

9. Seguros y gestión de riesgos: Es posible que las personas con grandes patrimonios necesiten asegurar ciertos activos o inversiones para protegerse de pérdidas inesperadas. Las empresas de contabilidad que se especializan en contabilidad individual de alto valor neto pueden ayudar a los clientes a identificar las mejores pólizas de seguro para sus necesidades.

   10. Planificación de la sucesión: Es posible que las personas con un alto patrimonio neto necesiten planificar la eventual transferencia de su riqueza y activos a las generaciones futuras.

Servicios de CPA para personas de alto patrimonio neto

Los servicios de contabilidad a personas físicas de alto patrimonio neto de las firmas de CPA brindan tranquilidad a las personas y familias adineradas. Los contadores públicos certificados con experiencia ofrecen planificación y comunicación personalizadas para cumplir con los desafíos únicos y complejos y las altas expectativas de nuestros clientes. Trabajar con un CPA o una firma brinda la tranquilidad de que se está trabajando con un profesional con licencia que está obligado por ley a mantener su educación al día y que está obligado a mantener los seguros apropiados.

¿Es lo mismo un CPA que un Contador? 

No, un CPA no es lo mismo que un contador. Un Contador Público Certificado (CPA, por sus siglas en inglés) es un profesional que ha obtenido su licencia para ejercer la contabilidad pública en los Estados Unidos a través de una combinación de amplia educación, experiencia y examen. Para convertirse en CPA, generalmente se deben haber completado al menos 150 horas de cursos de nivel universitario, incluidos cursos especializados en contabilidad e informes financieros, impuestos, auditoría y derecho comercial. Además, deben haber completado al menos dos años de experiencia profesional en contabilidad pública y haber aprobado con éxito el Examen Uniforme de Contador Público Certificado (CPA).

El título de CPA significa experiencia en prácticas contables y generalmente está en manos de profesionales con amplia experiencia en la preparación de estados financieros, realización de auditorías y asesoramiento fiscal. Los CPA están sujetos al más alto nivel de estándares éticos cuando brindan verificaciones independientes para sus clientes, examinan registros financieros y ofrecen servicios de contabilidad relacionados. Los CPA también pueden proporcionar información valiosa sobre las estrategias de gestión de activos, los impuestos sobre el patrimonio, la preparación para la jubilación y otras áreas de las finanzas personales.

Un contador, por otro lado, suele ser alguien que puede o no tener una licenciatura en contabilidad. Pueden tener un título en un campo relacionado como negocios o finanzas, pero no necesariamente han obtenido la certificación o licencia como CPA. Si bien los contadores pueden ser capaces de realizar tareas básicas de contabilidad como registrar transacciones, organizar documentos financieros y preparar declaraciones de impuestos; por lo general, no tienen el mismo nivel de experiencia ni certificaciones profesionales que posee un CPA.

Planificación fiscal avanzada para personas de alto patrimonio neto

Es importante crear una estrategia efectiva de asignación de activos que utilice vehículos sujetos a impuestos y exentos de impuestos para maximizar su rendimiento. En H&CO, no nos limitamos solo a las estrategias fiscales tradicionales. Nuestros asesores tienen experiencia en estrategias avanzadas como intercambios 1031, fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante, fideicomisos de residencia personal calificados  y fideicomisos benéficos de plomo y resto.

También brindamos servicios especializados de planificación patrimonial que incluyen planificación de transferencia de patrimonio, creación y gestión de fideicomisos, análisis de seguros de vida y planificación financiera multigeneracional. Al aprovechar ciertos instrumentos legales, se puede reducir o incluso eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital en las inversiones realizadas o aquellos a quienes se las regala.

Creando una Base Sólida para las Generaciones Venideras

En H&CO, creemos en la creación de resultados sostenibles para nuestros clientes, tanto hoy como para las generaciones venideras. Logramos esto a través de la planificación multigeneracional y utilizando varios instrumentos y herramientas legales para garantizar que la riqueza que ha creado con tanto esfuerzo esté protegida y asegurada. Nuestros asesores tienen un profundo conocimiento del patrimonio, la transferencia de patrimonio, la creación y gestión de fideicomisos, así como el análisis de seguros de vida. Este conocimiento les permite brindar soluciones personalizadas específicas para los objetivos de cada miembro de la familia. Tomamos una visión holística de los activos asignándolos entre vehículos sujetos a impuestos y exentos de impuestos, para que puedan maximizar sus rendimientos después de impuestos. 

Planificación patrimonial, fiduciaria y de donaciones

La planificación de herencias, fideicomisos y donaciones son consideraciones importantes para las personas de alto poder adquisitivo. En H&CO, nuestros asesores financieros tienen un conocimiento profundo de los instrumentos legales y las estrategias involucradas en estos planes. Utilizamos estrategias tales como fideicomisos benéficos, obsequios de por vida, GRAT (fideicomisos de anualidades retenidas por el otorgante), QPRT (fideicomisos de residencia personal calificado), fideicomisos benéficos de plomo y resto (CLRT), fideicomisos con diferentes términos y disposiciones, planificación multigeneracional y más.

También brindamos orientación sobre el uso de seguros de vida dentro de los planes patrimoniales para aprovechar las ventajas impositivas mientras se preserva y protege su patrimonio para las generaciones futuras. Nuestros asesores entienden qué tipos de pólizas de seguro de vida se deben usar en el patrimonio y para situaciones particulares a fin de maximizar los beneficios para los clientes. También asesoramos a nuestros clientes sobre la mejor manera de estructurar sus activos en varias cuentas, fideicomisos y otras inversiones para minimizar las posibles obligaciones fiscales que puedan surgir de las sucesiones.

Plan de sucesión

A través de nuestros servicios integrales de contabilidad, ayudamos a los clientes a crear un plan de sucesión para garantizar que su patrimonio esté protegido y se transfiera a la próxima generación de manera eficiente. Nuestros asesores tienen en cuenta todos los aspectos de la situación financiera de la familia, incluidas inversiones, fideicomisos, pólizas de seguro y otros activos, para garantizar que el plan de sucesión se adapte a las necesidades individuales de cada cliente. También consideramos cualquier responsabilidad fiscal potencial que pueda surgir de la transferencia de riqueza entre generaciones. 

¿Cómo puede ayudar H&CO?

En H&CO, brindamos servicios de contabilidad a personas de alto patrimonio mensual, trimestral o anualmente para garantizar que cumplan con las regulaciones de EE. UU. y gestionen sus riesgos fiscales, así como para garantizar que protejan y aumenten el patrimonio familiar. Los servicios de contabilidad, planificación fiscal, planificación financiera, planificación de jubilación son complejos y complicados. 

Puede hablar con nuestros CPA en una de nuestras oficinas cerca de usted en Miami, Coral Gables, Aventura o Fort Lauderdale.