Pensar en el futuro de sus finanzas puede no ser un uso atractivo de su tiempo. Pero lo más probable es que no le lleve mucho tiempo actualizar su estado financiero personal y hacer una lista de documentos importantes y, al hacerlo, evitarse problemas a largo plazo. Piense en este inventario como una instantánea de su situación financiera. Puede hacer que tareas como la preparación de declaraciones de impuestos, la planificación patrimonial, el cálculo de su patrimonio neto y la solicitud de un préstamo sean mucho más fáciles. Los elementos exactos de su lista dependen de su situación personal, pero aquí hay algunas recomendaciones sobre qué incluir:
Activos
- Inversiones que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos, contratos de futuros, warrants y opciones. ¿Cuál es el valor de mercado actual de dichos valores? Enumere su precio de compra, la cantidad de unidades que tiene y factores como los dividendos y las fechas de vencimiento.
- Bienes raíces: ¿Cuál es el valor actual y dónde están las escrituras y pólizas de seguro de título para su residencia principal y otras propiedades de inversión?
- Pólizas de seguro de vida, anualidades, IRA, pensiones y planes de participación en las ganancias.
- Regalías a largo plazo que se le adeudan.
- Sociedades y fideicomisos.
- Intereses en negocios cerrados.
- Cuentas bancarias, certificados de depósito, bonos de ahorro de EE. UU., Valores del Tesoro. Indique el banco, el número de cuenta, el saldo y las fechas de vencimiento o rendimiento.
- Automóviles, embarcaciones, vehículos recreativos y motocicletas.
- Otra propiedad personal, como joyas valiosas, arte y objetos de colección.
Pasivo
- Pasivos a corto plazo, como el monto adeudado en tarjetas de crédito y préstamos a plazos. Enumere las cuentas, los números y los saldos.
- Pasivos a largo plazo, incluido el monto adeudado por hipotecas y préstamos para la universidad, automóviles, mejoras para el hogar y otros fines.
- Impuestos impagos.
Información importante
- Caja de seguridad. ¿Qué es el banco y el número de caja? ¿Dónde esta la llave?
- Documentos del servicio militar, que permiten el cobro de beneficios para veteranos. ¿Dónde están ubicados?
- Conceptos básicos de planificación patrimonial: ¿Dónde se encuentran el testamento original y los documentos de fideicomiso y quién tiene copias? ¿Quiénes son los ejecutores? ¿Es dueño de parcelas de entierro?
- Asesores: enumere los nombres y números de teléfono de su contador, abogado, corredor de valores y agente de seguros.
- Pólizas de seguros para el hogar, automóviles y otras propiedades. ¿Dónde están los títulos y los documentos de registro de estos activos?
- Declaraciones de impuestos: ¿Dónde se encuentran las copias de declaraciones de impuestos anteriores?
Para que recuerde...
Una vez que la lista esté completa, guárdela de forma segura. Actualícelo cuando sea necesario. Y asegúrese de que sus seres queridos sepan dónde encontrarlo. También es posible que desee entregarle una copia a su asesor fiscal para que le aconseje cómo ahorrar en impuestos sobre la renta y minimizar los impuestos sobre la herencia.
